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券商一致预期
近 120 天 8 家券商 · 每家取最新一条，取中位数评级买入 6增持 1强烈推荐 1
| 财年 | 营收 | 归母净利 | 净利增速 | EPS（区间） | PE | 家数 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026E | ¥6986.53亿 | ¥529.35亿 | +13.5% | 1.19(0.75–1.28) | 6.0 | 8 |
| 2027E | ¥7268.70亿 | ¥556.28亿 | +5.1% | 1.26(0.92–1.37) | 5.7 | 8 |
| 2028E | ¥7690.80亿 | ¥602.36亿 | +8.3% | 1.36(1.08–1.59) | 5.2 | 8 |
最近 10 份预测
2026-11-10 · 兴业证券· 增持2026E 净利 ¥355.76亿 · EPS 0.80
2026-11-03 · 华西证券· 买入2026E 净利 ¥332.85亿 · EPS 0.75
2026-10-09 · 华西证券2026E 净利 — · EPS 1.22
2026-09-16 · 华西证券2026E 净利 — · EPS 1.22
2026-09-07 · 东吴证券· 买入2026E 净利 ¥536.69亿 · EPS 1.21
2026-09-07 · 华源证券· 买入2026E 净利 ¥537.00亿 · EPS 1.22
2026-08-31 · 东方证券· 买入2026E 净利 ¥567.00亿 · EPS 1.28
2026-08-31 · 湘财证券· 买入2026E 净利 ¥549.09亿 · EPS 1.24
2026-08-28 · 方正证券· 强烈推荐2026E 净利 ¥514.16亿 · EPS 1.16
2026-07-21 · 国金证券· 买入2026E 净利 ¥522.00亿 · EPS 1.18
估值历史
当前 PE(TTM) 9.98，位于近3年71%分位，处于历史偏高估区间中位数 7.97 · P25–P75 7.34–10.3
阴影 = P25–P75，虚线 = 中位数，绿/红点线 = P10/P90；PE/PB/PS 剔除亏损期负值 · 数据 2021-11-16 起
行业与同行
申万 非银金融 › 保险Ⅱ › 保险Ⅲ非银金融 20日 -2.1% · 60日 -7.6% · PE 11.2保险Ⅱ 20日 +3.4% · 60日 +0.6% · PE 9.3保险Ⅲ 20日 +3.4% · 60日 +0.6% · PE 9.3
| 同行（三级「保险Ⅲ」5 家） | 市值 | PE | 预期PE | PB | 股息率 | 营收同比 | 净利同比 | ROE | 毛利率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 中国人保（本公司） | ¥3157.59亿 | 10.0 | 6.0 | 0.94 | 3.57% | -2.0% | -40.7% | 16.2% | — |
| 中国人寿 | ¥9878.51亿 | 13.0 | 8.0 | 1.52 | 2.79% | -30.3% | -55.5% | 27.9% | — |
| 中国平安 | ¥9741.91亿 | 9.9 | 7.7 | 0.93 | 5.07% | -13.0% | -29.7% | 14.0% | — |
| 中国太保 | ¥3034.26亿 | 6.9 | 6.0 | 0.92 | 4.98% | -12.9% | -15.6% | 18.0% | — |
| 新华保险 | ¥1606.57亿 | 6.2 | 4.5 | 1.25 | 5.30% | -35.1% | -33.1% | 34.9% | — |
| 行业中位数 | — | 9.9 | 6.0 | 0.94 | 4.98% | -13.0% | -33.1% | 18.0% | — |
研究全文
L2 基本面 memo
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财务报表
季度为单季口径| 指标 | 2026-09-30 Q3 2026 | 2026-06-30 Q2 2026 | 2026-03-31 Q1 2026 | 2025-12-31 Q4 2025 | 2025-09-30 Q3 2025 | 2025-06-30 Q2 2025 | 2025-03-31 Q1 2025 | 2024-12-31 Q4 2024 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 营业收入 | ¥1568.80亿 | ¥2065.79亿 | ¥1485.36亿 | ¥1480.54亿 | ¥1969.76亿 | ¥1674.25亿 | ¥1565.89亿 | ¥1523.96亿 |
| 毛利率 | – | – | – | – | – | – | – | – |
| 营业利润率 | -6.5% | 24.1% | 8.5% | -1.9% | 17.9% | 13.1% | 13.2% | 7.6% |
| 归母净利润 | ¥-49.28亿 | ¥279.31亿 | ¥88.14亿 | ¥-1.76亿 | ¥202.92亿 | ¥136.81亿 | ¥128.49亿 | ¥65.38亿 |
| 稀释 EPS | -0.12 | 0.64 | 0.19 | -0.01 | 0.46 | 0.3 | 0.29 | 0.14 |
| 经营现金流 | ¥346.72亿 | ¥485.86亿 | ¥153.50亿 | ¥228.93亿 | ¥209.51亿 | ¥382.96亿 | ¥365.49亿 | ¥69.79亿 |
| 资本开支 | ¥5.28亿 | ¥6.02亿 | ¥9900万 | ¥37.68亿 | ¥3.55亿 | ¥5.30亿 | ¥1.31亿 | ¥31.98亿 |
| 自由现金流 | ¥341.44亿 | ¥479.84亿 | ¥152.51亿 | ¥191.25亿 | ¥205.96亿 | ¥377.66亿 | ¥364.18亿 | ¥37.81亿 |