按有关法律法规的规定经营财产保险、人身保险和养老险及年金业务，并从事资金运用业务等
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券商一致预期
近 120 天 16 家券商 · 每家取最新一条，取中位数评级买入 9增持 2推荐 1强烈推荐 1跑赢行业 1
| 财年 | 营收 | 归母净利 | 净利增速 | EPS（区间） | PE | 家数 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026E | ¥4373.63亿 | ¥471.28亿 | -11.9% | 5.27(4.36–12.07) | 6.0 | 16 |
| 2027E | ¥4687.00亿 | ¥537.50亿 | +14.1% | 5.96(4.77–12.96) | 5.3 | 16 |
| 2028E | ¥5018.00亿 | ¥602.13亿 | +12.0% | 6.25(5.39–7.79) | 5.0 | 14 |
最近 10 份预测
2026-11-02 · 中信建投证券2026E 净利 — · EPS 5.26
2026-10-29 · 中金公司· 跑赢行业2026E 净利 ¥419.65亿 · EPS 4.36
2026-10-29 · 华创证券· 推荐2026E 净利 ¥462.12亿 · EPS 4.80
2026-10-29 · 国泰海通证券2026E 净利 — · EPS 12.07
2026-10-29 · 国金证券· 买入2026E 净利 ¥444.94亿 · EPS 4.63
2026-10-29 · 广发证券· 买入2026E 净利 ¥480.44亿 · EPS 4.99
2026-10-29 · 申万宏源研究· 买入2026E 净利 ¥443.16亿 · EPS 4.61
2026-10-28 · 中泰证券· 买入2026E 净利 ¥438.82亿 · EPS 4.56
2026-10-28 · 方正证券· 强烈推荐2026E 净利 ¥454.08亿 · EPS 4.72
2026-10-09 · 华西证券2026E 净利 — · EPS 6.21
估值历史
当前 PE(TTM) 6.86，位于近3年26%分位，处于历史偏低估区间中位数 7.71 · P25–P75 6.81–8.48
阴影 = P25–P75，虚线 = 中位数，绿/红点线 = P10/P90；PE/PB/PS 剔除亏损期负值 · 数据 2021-11-16 起
行业与同行
申万 非银金融 › 保险Ⅱ › 保险Ⅲ非银金融 20日 -2.1% · 60日 -7.6% · PE 11.2保险Ⅱ 20日 +3.4% · 60日 +0.6% · PE 9.3保险Ⅲ 20日 +3.4% · 60日 +0.6% · PE 9.3
| 同行（三级「保险Ⅲ」5 家） | 市值 | PE | 预期PE | PB | 股息率 | 营收同比 | 净利同比 | ROE | 毛利率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 中国太保（本公司） | ¥3034.26亿 | 6.9 | 6.0 | 0.92 | 4.98% | -12.9% | -15.6% | 18.0% | — |
| 中国人寿 | ¥9878.51亿 | 13.0 | 8.0 | 1.52 | 2.79% | -30.3% | -55.5% | 27.9% | — |
| 中国平安 | ¥9741.91亿 | 9.9 | 7.7 | 0.93 | 5.07% | -13.0% | -29.7% | 14.0% | — |
| 中国人保 | ¥3157.59亿 | 10.0 | 6.0 | 0.94 | 3.57% | -2.0% | -40.7% | 16.2% | — |
| 新华保险 | ¥1606.57亿 | 6.2 | 4.5 | 1.25 | 5.30% | -35.1% | -33.1% | 34.9% | — |
| 行业中位数 | — | 9.9 | 6.0 | 0.94 | 4.98% | -13.0% | -33.1% | 18.0% | — |
研究全文
L2 基本面 memo
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财务报表
季度为单季口径| 指标 | 2026-09-30 Q3 2026 | 2026-06-30 Q2 2026 | 2026-03-31 Q1 2026 | 2025-12-31 Q4 2025 | 2025-09-30 Q3 2025 | 2025-06-30 Q2 2025 | 2025-03-31 Q1 2025 | 2024-12-31 Q4 2024 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 营业收入 | ¥794.28亿 | ¥1195.89亿 | ¥925.47亿 | ¥902.52亿 | ¥1444.08亿 | ¥1067.79亿 | ¥937.17亿 | ¥935.25亿 |
| 毛利率 | – | – | – | – | – | – | – | – |
| 营业利润率 | 4.5% | 20.5% | 11.1% | 6.6% | 19.3% | 19.4% | 12.3% | 12% |
| 归母净利润 | ¥56.28亿 | ¥207.34亿 | ¥100.41亿 | ¥78.05亿 | ¥178.15亿 | ¥182.58亿 | ¥96.27亿 | ¥66.50亿 |
| 稀释 EPS | 0.57 | 2.01 | 0.94 | 0.79 | 1.85 | 1.9 | 1 | 0.69 |
| 经营现金流 | ¥513.13亿 | ¥538.17亿 | ¥612.63亿 | ¥261.26亿 | ¥488.94亿 | ¥559.45亿 | ¥645.58亿 | ¥256.57亿 |
| 资本开支 | ¥5.39亿 | ¥4.47亿 | ¥6.01亿 | ¥14.91亿 | ¥7.32亿 | ¥8.19亿 | ¥12.42亿 | ¥17.70亿 |
| 自由现金流 | ¥507.74亿 | ¥533.70亿 | ¥606.62亿 | ¥246.35亿 | ¥481.62亿 | ¥551.26亿 | ¥633.16亿 | ¥238.87亿 |